每經記者｜潘婷    每經編輯｜廖丹    

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近年來，金融科技的發展成就有目共睹，《數字中國建設發展報告（2018年）》顯示，2018年我國數字經濟規模達到31.3萬億元，占GDP比重達34.8%。

越來越多的金融機構加入數字化發展的浪潮中，數字銀行建設也成為銀行業發展的重要一環，對于中小銀行來講，破除行業轉型痛點，成為在建設數字銀行過程中實現彎道超車無法忽略的一步。

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春在8月8日舉辦的“中國數字銀行論壇·2019桂林論壇”指出：“銀行數字化轉型是銀行業伴隨金融科技發展的必然趨勢。而數據治理是實現銀行數字化轉型的基礎，沒有數據治理，就談不上推進數字銀行建設。”

農商行金融科技發展水平呈分化之勢

互聯網銀行在數字銀行建設方面一直走在前列。現在，中小銀行也正在發力金融科技，試圖在數字銀行建設方面實現彎道超車。

中小銀行互聯網金融聯盟秘書長黃潤中表示，從物理形態來看，互聯網銀行是用線上的方式做業務。傳統銀行說的是線下銀行，已經存在了幾百年，經過了自動化、電子化、互聯網化，再到現在的智能化。簡單來說，傳統銀行和互聯網銀行只是一種手段的變更，不變的是對客戶的服務、信用中介和風控要求。黃潤中認為，銀行轉型方向要對，特別是中小銀行，不要算小賬，要算大賬，數字化轉型是必然趨勢。

《中小銀行金融科技發展研究報告（2019）》（下稱報告）指出，對比2017年，城商行金融科技實踐進步顯著，農商行普遍深化金融科技認知、發展水平呈分化之勢。

具體來看，城商行在制定全行層面引領型的金融科技規劃、推動總行層級的組織架構轉型，支持金融科技創新、鞏固基礎設施布局領先技術等方面持續發力；領先的農商行已進行初步戰略布局，將金融科技應用逐步擴展到智能化領域，重點推動線下業務線上化，整體移動化。

中小銀行如何在“數字銀行”轉型方面實現彎道超車？黃潤中認為，實現這樣的機會有難度也有挑戰，通過線上線下的結合，從人才、投入、場景、技術四個維度進行發力。此外，技術要出海，因為社會分工越來越細，越來越專業，專業的人做專業的事才會在競爭中勝出。一味地做自己的科技、進行科技輸出這種方向是否可持續，要打一個問號。

銀行業數據治理存在四大痛點

業內人士指出，目前，銀行業數據治理存在四大痛點。第一，數據分散、雜亂、割裂，沒有全局數據觀；第二，數據收集靠傳統手工，渠道單一、模式落后、效率低、成本高；第三、數據標準不統一、缺乏分析工具，數據難運用；第四、技術系統落后、難以滿足數據管理需求，存在數據安全和風險隱患。

報告對城商行和農商行在金融科技發展方面提出了幾點建議，例如，夯實數據資產支撐、通過數據應用和AI應用構建以人為本的客戶互動、設計與客戶“超級相關”的產品和服務等。

中小銀行互聯網金融聯盟移動互聯委員會主任邱寒表示，互聯網銀行好像在天上坐飛機，中小銀行類似于走路。一個人不可能永遠飛在天上，線下業務永遠存在。中小銀行以前走路走得多，現在開始坐飛機了。但是，目前也出現一個趨勢，互聯網銀行飛機飛多了也開始做線下，當它們慢慢走向線下時，遇到的挑戰也是一樣的。所以，誰追趕誰不一定，可能在線上方面，互聯網銀行走得早一點，中小銀行有一些需要追趕的地方；線下這一塊，反倒是傳統銀行走得早一點。