每經記者 潘婷    每經編輯 馬子卿    

自全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流”平臺）上線試運行以來，中國人民銀行廣東省分行高度重視、精心謀劃，扎實做好“資金流”平臺在廣東轄區的試點和推廣工作，同時將“資金流”平臺作為首貸戶拓展新抓手，為金融支持實體經濟回暖向好注入新動能。

記者獲悉，截至目前，廣東已推動省內15個地市、21家銀行機構通過“資金流”平臺促成25家中小微企業獲得信貸資金8268萬元，其中促成6家企業獲得首貸資金2031萬元，加權平均利率僅3.31%。

為中小微企業提供資金流信用信息共享服務

官網信息顯示，全國中小微企業資金流信用信息共享平臺由中國人民銀行組織金融機構共同建設，中國人民銀行征信中心具體承擔建設運行維護任務，全國統一集中運行，按照開放共享、實時互動、按需調用等原則，在全國范圍內推動資金流信用信息共享，為中小微企業提供資金流信用信息共享服務，助力中小微企業融資。

“資金流”平臺于2024年10月25日正式上線試運行，主要服務于中小微企業和個體工商戶等經營主體。參加平臺的金融機構目前主要是具有結算賬戶服務資質的銀行類機構，包括國有商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、信用聯社等，上線當日共有31家金融機構參與試運行服務。

2024年12月23日，中國人民銀行征信中心建設了資金流信息平臺微信小程序上線。

圖片來源：全國中小微企業資金流信用信息共享平臺

“首貸”貸款加權平均利率較貸款平均利率低9個基點

拓展數據獲取渠道，解決銀行“首貸”獲客難問題。依托新上線的“資金流”平臺，銀行機構通過整合“資金流”平臺多維資金交易信息，對企業經營穩定性和資金周轉情況進行系統分析，有利于銀行機構充分挖掘客戶信貸可能性，顯著提高客戶“首貸”成功率。

例如，廣發銀行河源分行在了解到河源市某藥業有限公司因缺乏足夠擔保、前期一直未獲授信的情況后，主動推薦企業對接“資金流”平臺，實時獲取資金流信用信息，全面了解企業的經營情況、收支狀況、償債能力和履約行為，從而成功批復246萬元流動資金貸款額度，并實時完成放款70萬元，為企業雪中送炭。轄內部分銀行還以推廣“資金流”平臺應用為契機，通過出臺內部政策文件，積極開展首貸戶拓展工作。

增添客戶增信手段，解決“首貸”成本高問題。利用“資金流”平臺形成資金流交易信息分析，銀行機構能清晰掌握企業經營情況，提高銀行資金流的效率和安全性，幫助中小微企業融資增信，有利于銀行機構為優質企業發放優惠利率貸款。中國人民銀行廣東省調研顯示，“資金流”平臺促成企業“首貸”的貸款加權平均利率較“資金流”平臺貸款平均利率低9個基點。

拓展數據獲取渠道，解決“首貸”手續繁問題。通過“資金流”平臺的多源信息，有效減少企業用信前期手續資料，客戶無需一筆業務“多次跑”“反復跑”。部分已通過“資金流”平臺促成貸款的銀行表示，運用“資金流”平臺能夠優化審批流程，可使信貸審批流程縮短1日到3日。

人民銀行廣東省分行表示，下一步，將繼續開展“資金流”平臺推廣應用工作，加強資金流信用信息共享平臺與銀行信貸業務的協同配合，進一步拓展轄內企業“首貸”業務，為金融支持實體經濟提供新抓手、新途徑，推動金融“五篇大文章”走深走實。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1213676611