每經記者｜袁園    每經編輯｜易啟江    

7月23日，銀保監會發文稱，為進一步規范財產保險公司產品開發管理行為，壓實公司產品管理主體責任，提升行業產品整體質量，切實保護保險消費者合法權益，在前期工作基礎上，銀保監會組織開展了第二次財產保險公司備案產品條款費率非現場檢查。

據悉，銀保監會此次產品檢查以日常監管中發現的突出問題為重點，對20家財險公司的1550個家庭財產保險、責任保險和短期健康保險產品進行全面檢查。并針對中檢查發現的問題，向20家財產保險公司下發行政監管措施決定書，責令公司立即停止使用問題產品，限期整改，并對其中情節嚴重的11家公司采取禁止申報新備案產品3至6個月的監管措施。

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問題集中在三大方面

據銀保監會表示，通過檢查發現公司的一些產品存在突出問題，主要在于三個方面：保險條款方面、保險費率方面、產品報備方面。

具體來看，保險條款方面的問題，主要包括保險條款名稱命名不規范、保險條款與“結構清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂”要求有差距、保險條款解除合同約定不嚴謹不規范、短期健康保險中引入長期保險概念、短期健康保險或責任保險條款引用已經廢止的標準、保險條款未規范引用相關標準、費用補償型醫療保險條款未區分被保險人是否擁有社會醫療保險等不同情況、保險條款要素及相關材料不完備不合理、產品設計沒有堅持射幸合同原則、產品設計沒有堅持損失補償原則以及其他與法律法規及有關規定不一致的條款問題等。

保險費率方面，主要存在六類問題，包括保險費率上下浮動的，未明確保險費率調整的條件，無法判斷費率存在差異原因及費率調整的合理性；保險費率調整條件不清晰、不明確；保險費率表要素不完備；短期費率設定不合理；費率厘定基礎薄弱，定價科學性不足；精算報告不完備、不合理。

產品報備方面，相關問題主要表現為四方面：備案類產品含涉車責任；產品屬性分類不當或險種歸屬不當；備案材料或信息錄入不完備、不規范或有錯誤；保險條款、保險費率或者相關備案材料存在文字錯誤，工作不嚴謹、不嚴肅。

20家財險機構被罰

針對這這些問題，銀保監會對20家財險下發行政監管措施決定書，這20家公司包括利寶保險、安誠財險、大地財險、英大泰和財險、三井住友海上火災保險（中國）、太平財險、鼎和財險、新疆前海聯合財險、安盛天平財險、華安財險、眾安在線、中煤財險、渤海財險、都邦財險、錦泰財險、史帶財險、泰山財險、太保財險、中華聯合財險、富邦財險。

其中，中煤財險、安盛天平、三井住友海上火災保險（中國）等3家公司自接到行政監管措施決定書之日起6個月內，禁止備案新的保險條款和保險費率（農險產品除外）；富邦財險、錦泰財險、都邦財險、眾安在線、華安財險、鼎和財險、英大泰和財險、利寶保險等8家被禁止申報新備案產品三個月。

銀保監會表示，各公司應高度重視產品管理，切實擔負起產品主體責任，并對照檢查發現問題，主動做好產品自查清理。此外，各公司也要依法合規開發保險產品，嚴格產品報備使用管理。

據悉，下一步，銀保監會將密切跟蹤監測公司產品整改情況，強化產品檢查成果運用；持續深入開展產品檢查，實現對全部財產保險公司產品檢查全覆蓋；積極采取各種有效的產品監管措施，督促財產保險公司提高產品開發質量和整體水平，更好地滿足人民群眾保險需求，服務經濟社會發展。