2016年的票據市場大案頻發，涉案銀行不僅包括股份制商業銀行、城商行、農商行，不少穩重嚴謹的國有大行也卷入其中。近日，中國銀行業協會發布了《中國銀行家調查報告（2016）》，報告指出，2016年僅票據類案件的涉案資金就超過了100億元，這使得銀行家對合規風險和操作風險更為關注，同時也將票據業務和信貸業務作為未來一年風險排查的重點。

此外，報告中提到，2016年5月份，有5家銀行為了追求業績進行違規操作，并受到了監管部門處罰。對于案件頻出的原因，有近八成的銀行家認為銀行重業績、輕管理，忽視內控管理，同時也有四成銀行家認為相關業務制度流程存在漏洞是風險案件頻發的重要原因。

多家銀行票據業務縮緊

與銀行其他案件不同，票據業務由于自身金額巨大，如果出事必是大案。自2016年1月份開始，幾乎每3個月就有金額達到數億元人民幣的案件發生。而從2016年年初的銀監會下發的《關于票據業務風險提示的通知》到年末央行出臺的《票據交易管理辦法》，幾乎每月都有一份關于票據市場的監管文件發布。

普蘭金融數據顯示，2016年全年票據公示催告信息共有9319條，總金額約337454.99萬元，公示催告平均每天發生37.43起，其中江蘇，浙江，山東成票據遺失重災區。此外票據詐騙、票款打飛案件屢見不鮮。銀行間票據大案不斷，票據累積的風險集中爆發，涉及銀行眾多包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行等，紙票電票銀票商票各領域均有發生，涉及票面金額總計120億元以上。

在具體銀行案件中，某銀行北京分行涉案金額最大為39.15億元，寧波銀行深圳分行32億元的涉案金額排名第二，某銀行廊坊分行13億元涉案金額排名第三。此外，某股份銀行、龍江銀行、天津銀行、南方某銀行和蘇州銀行涉案金額也均在4億元以上。

在票據掛失區域排名中，江蘇和浙江地區為高發區，山東、河北、河南次之，經濟較為不發達的云南、貴州等地則幾乎沒有票據掛失。

某股份制銀行票據中心人士對《證券日報》記者表示，去年下半年，該行票據業務基本停滯，收益較高的過橋業務已經不做了，只做代保管等低風險業務。工商銀行票據營業部總經理徐曉嵐日前也表示，2016年票據市場票源減少、活躍度降低。

央行數據顯示，2016年前三個季度，票據貼現量逐季遞減，第一季度為27.3萬億元，第二季度為24.6萬億元，第三季度僅為18.3萬億元。與之相對應的，票據簽發量也逐季萎縮。票據簽發量第一季度為4.9萬億元、第二季度和第三季度分別為4.5萬億元和4.2萬億元。普蘭金融表示，2016年的票據簽發量有所萎縮，預計18.4萬億元左右，一年期電票占比上升、銀行票據大案頻發、監管趨嚴以及企業融資需求不旺均導致簽發量的降低。

上述票據中心人士還表示，票據業務在2016年呈現的一個特點就是利率波動較大，年初票據利率上浮較大，之后大行票面利率領跌，之后第四季度資金面持續緊張，票面利率又大漲，如此大的起伏在往年是很難遇到的。

也正是由于票據業務在2016年頻頻發生案件，在中國銀行業發布的《中國銀行家調查報告（2016）》中顯示，有超過七成的銀行家認為案件風險排查的重點應該是票據類業務。

而銀行家認為近年來銀行業風險案件頻發的主要原因則是銀行重業績、輕管理、忽視內控管理、相關業務制度流程存在漏洞、管理松懈、制度不落實，特別值得注意的是，還有近三成的銀行家認為監督檢查不利也是造成案件多發的原因。

票據市場規范發展

去年12月8日，由中國人民銀行推動籌建的上海票據交易所正式開業。上海票據交易所是由央行推動籌建的集登記托管、交易、清算、信息一體化的專業化票據交易所，依托現代化信息技術搭建起全國統一、安全、高效的票據電子化交易平臺。

而根據監管要求，自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬元以上的商業匯票應全部通過電票辦理；自2018年1月1日起，原則上單張出票金額在100萬元以上的商業匯票應全部通過電票辦理。

工商銀行票據營業部人士對《證券日報》記者表示，電票相當于銀行卡，紙票相當于紙幣，紙票交易容易存在假票和保管等多方面問題。事實上，銀行發生的多起案件也都是源于此。

據本報記者了解，在監管出手后，工商銀行票據營業部等已經率先發布內部文件執行新規，而由于統一電票交易，需要各家銀行后臺接入ECDS系統，對于大行來說，電票交易早已實行，但部分小銀行需要建設后臺系統對接，并負擔相應成本，而此前大多是紙票交易，因此新規對于小銀行而言有一定執行難度。

普蘭金融報告顯示，2016年電票簽發繼續增長，接近與紙票平分市場。展望2017年，電票簽發占比繼續提升，預計達到70%以上。2016年電票交易量預計維持快速增長態勢，達到62萬億元左右。2017年預計電票占比繼續大幅度提升，占主導地位，占比達到80%以上，銀行間交易主要以電票為主。

此外，多家銀行正在力推票據管家平臺，來開展企業票據業務，提供的服務主要有票據管理服務、票據池、B2P票據理財、票據管家等業務。

例如招商銀行票據管家業務，是指客戶將其合法持有的紙制商業匯票托管在招商銀行，并通過網上企業銀行辦理票據的托管、取消托管、委托收款、風險預警、權屬變更、直貼申請、轉貼現申請和其他綜合查詢等業務。通過招商銀行票據管家服務，企業能夠通過網銀對票據真偽、公示催告/掛失止付票據、票據保管、票據傳遞、承兌行兌付信用等進行實時跟蹤查詢，最大程度免除企業對票據風險隱患的擔憂。