每經編輯 陳小雨

每經記者 朱丹丹 發自北京

今日（6月22日），中國銀行業協會專職副會長楊再平在“2014首屆民營銀行論壇”上發言指出，我們不是沒有民營銀行，可能問題在于沒有真正意義上的民營銀行。他認為，新設民營銀行的真諦在于擺脫制度上的路徑依賴，不僅增量部分要擺脫路徑依賴，而且存量部分也要促使擺脫路徑依賴。

“從中國金融市場主體的格局來看，民營銀行對現在金融市場主體尚沒有構成威脅，所以還沒有人過多去重視它。但隨著小銀行的發展，包括民營銀行在內的一大批小銀行的發展會改變市場份額，形成一種競爭，這對破解大而不能倒的道德風險也許是一種選擇。”中國人民銀行原副行長馬德倫也指出。

此外，多位參會人士認為，建立存款保險制度是常規發展民營銀行的重要前提和條件，隨著它的推出、實行和完善，將會從根本上保障存款人的利益。

沒有真正意義上的民營銀行

進入2014年，首批民營銀行試點方案的公布標志著我國金融改革邁出了堅實的一步。但建立民營銀行并非如想像般一帆風順，而是面臨諸多困難和挑戰。

“（中國）不是沒有民營銀行，可能問題在于沒有真正的民營銀行，沒有真正意義上的民營銀行。而新設民營銀行的真諦在于擺脫制度上的路徑依賴，不僅增量部分我們要擺脫路徑依賴，而且存量部分也要促使擺脫路徑依賴。如果存量部分不改革，只有增量改革，那也擺脫不了路徑依賴。還是要把增量和存量結合起來，重點應該放在突破對舊體制的路徑依賴。”楊再平指出。

民營銀行怎么才能擺脫舊的路徑依賴呢？楊再平進一步指出，首先就是要真正做到民有民治，治理結構只有所有者來決定，即真正的民間資本來決定它的治理結構。那就意味著董事長、行長以及其他的制度安排是按照公司法，真正按照銀行業的公司治理來做；其次，民有民營，真正的民營就是要按照商業路徑，向誰貸款，包括用什么樣的戰略貸款，應該是自主決策、商業決策；第三，自擔風險，審慎原則，做銀行一定要審慎原則；最后，就是要做到優勝劣汰。

馬德倫也指出，隨著小銀行的發展，包括民營銀行在內的一大批小銀行的發展會改變市場份額，形成一種競爭。這對破解大而不能倒的道德風險也許是一種選擇。民營銀行也面臨諸多挑戰，如籌資成本高、單體業務規模小，運營成本高、款和其他的金融產品的價格不具備競爭優勢等等。

北京大學金融與證券研究中心主任曹鳳岐在上述論壇上亦指出，對于民營銀行的風險防范與管理，應建立完善的法人治理結構；建設素質很高的經營團隊；形成完善的內控機制；建立以誠信為核心的企業文化；不能為銀行股東謀求額外利益；加強對民營銀行的外部監管。

存款保險制度刻不容緩

“民營銀行產品和服務創新應當差異化、品牌化和特色化，不要同質化。大銀行有自己的服務對象，民營中小銀行有自己的服務對象，有自己的市場定位，所以要根據自己的客戶，根據自己的服務對象進行創新，避免同質化和惡性競爭，差異化創新是非常重要的。如果說民營銀行自己定位不明確，可能就出大問題。”北京大學金融與證券研究中心主任曹鳳歧指出。

曹鳳歧還提到，中小民營銀行應當利用互聯網金融的優勢進行金融創新。

中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛也指出，針對民營銀行，從微觀層面，參照現有標準強化監管，加強對股東資質要求，加強關聯交易和自擔風險的要求；從宏觀層面，嚴格準入，存款保險制度和銀行破產處置條例降低單個銀行經營失敗可能產生的系統性問題。總之，民營銀行的發展路徑將是存量改造與增量試點并舉。

對于存款保險制度，中國人民銀行金融穩定局局長宣昌能指出，兩個月以前，在東部發達省份有一家農商行實現擠兌，從這個案例來看存款保險制度還是刻不容緩。建立存款保險制度，是常規發展民營銀行的重要前提和條件，是發展民營銀行、小銀行的重要前提。