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每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

中信銀行的小微業(yè)務(wù)推進(jìn)再獲助力。該行10月23日公告稱，收到中國人民銀行相關(guān)行政許可書，同意該行在全國銀行間債券市場公開發(fā)行金額不超過300億元人民幣的金融債券。

今年8月銀監(jiān)會已批準(zhǔn)中信銀行的發(fā)債申請，此次央行批準(zhǔn)后即可進(jìn)入金融債發(fā)行階段。中信銀行表示，按有關(guān)規(guī)定發(fā)行金融債券所募集資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，“本行將按照 《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，做好本次債券發(fā)行管理及信息披露工作”。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，截至2013年6月末，中信銀行小微企業(yè)及個人經(jīng)營性貸款余額為3300.22億元，較年初增長19.68%，高于全行各項貸款平均增速9.74個百分點。

發(fā)力小微金融

2013年初，中信銀行確定了“大力發(fā)展中小企業(yè)金融、網(wǎng)絡(luò)銀行等新興業(yè)務(wù)”的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，此后中信銀行在小微金融領(lǐng)域不斷發(fā)力。截至2013年6月末，中信銀行小微企業(yè)及個人經(jīng)營性貸款余額為3300.22億元，較年初增長19.68%，高于全行各項貸款平均增速9.74個百分點;小微企業(yè)及個人經(jīng)營性貸款增量為571.54億元，比2012年同期多增258.96億元。

國慶前夕，中信銀行推出了多個小微金融產(chǎn)品。分別是主要針對小微企業(yè)主、最高借款額為1000萬的“信捷貸”系列；以政府、園區(qū)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等第三方合作機(jī)構(gòu)或多個借款人自身提供資金形成的種子基金為主要擔(dān)保方式的“種子貸”系列;還有針對批發(fā)、零售商貿(mào)市場內(nèi)的個體工商戶及企業(yè)主，以商戶經(jīng)營情況或經(jīng)營所用的商鋪租售價值為授信依據(jù)的“商戶貸”系列;以及以POS機(jī)刷卡流量為授信依據(jù)的“POS貸”系列。

除了產(chǎn)品上的創(chuàng)新，中信銀行還將小企業(yè)金融業(yè)務(wù)由公司金融板塊調(diào)整至零售金融板塊。對此，中信銀行負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的副行長孫德順表示，小微金融業(yè)務(wù)具有鮮明的個人業(yè)務(wù)特征，主要的產(chǎn)品和服務(wù)更多的將面向企業(yè)主個人及其家庭展開。如果按照傳統(tǒng)的大中型企業(yè)業(yè)務(wù)流程，小微企業(yè)業(yè)務(wù)需要耗費大量人力、物力和精力，因此通過類似于零售信貸業(yè)務(wù)的批量化處理方式，設(shè)置明確的準(zhǔn)入條件，才能進(jìn)行大規(guī)模的業(yè)務(wù)處理，提高小微企業(yè)貸款獲得率。

此外，通過加快推進(jìn)網(wǎng)點銷售化轉(zhuǎn)型、旗艦店建設(shè)等工作，小微金融產(chǎn)品將與保險、基金、證券等金融產(chǎn)品一同進(jìn)入網(wǎng)點銷售，可以豐富銀行金融服務(wù)的手段，提升銀行對零售客戶的綜合服務(wù)能力。

打造專業(yè)小微團(tuán)隊

“中信銀行小微金融服務(wù)不求包打天下，而只是在重點領(lǐng)域強(qiáng)化自身的專業(yè)服務(wù)能力，打造自己的專業(yè)小微團(tuán)隊”，中信銀行副行長孫德順表示，“將以此次300億金融債獲批為契機(jī)，未來的產(chǎn)品與服務(wù)重點圍繞定位小微化、組織零售化、產(chǎn)品特色化、風(fēng)控集約化、定價差異化、創(chuàng)新多元化等六個方面繼續(xù)推進(jìn)。”

據(jù)了解，發(fā)行專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款的金融債，其對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下小微企業(yè)貸款，將不計入存貸比考核，從而增加銀行為小微企業(yè)服務(wù)的積極性。銀行發(fā)行意愿較高，從而提升了為小微企業(yè)服務(wù)積極性。中信銀行小企業(yè)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“發(fā)行專項金融債有利于解決中小銀行小微企業(yè)貸款資金來源不足的問題，緩解銀行存貸比壓力，同時有助于補(bǔ)充中長期負(fù)債來源。”數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，銀監(jiān)會已批復(fù)40家銀行共4240億元小微企業(yè)專項金融債的發(fā)債申請。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，為了順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，中信銀行小微金融也嘗試在多個領(lǐng)域進(jìn)行改變。

支付結(jié)算服務(wù)方面，該行通過開發(fā)NFC移動支付、二維碼支付等支付結(jié)算類產(chǎn)品，強(qiáng)化了該行的支付平臺地位，增加客戶的黏合度，拉近銀行與小微客戶之間存、貸、匯等業(yè)務(wù)關(guān)系；融資服務(wù)方面，一是采用與銀聯(lián)商務(wù)、騰訊集團(tuán)、蘇寧云商等有影響力的平臺客戶合作的方式，獲取第一手客戶交易信息，通過征信手段的創(chuàng)新，滿足客戶短、頻、快的融資需求。二是以金融商城為手段，通過客戶交易數(shù)據(jù)的積累與挖掘，提高獲取客戶的能力。

中信銀行小企業(yè)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在未來小微金融業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，將把業(yè)務(wù)重點集中在互聯(lián)網(wǎng)渠道服務(wù)的建設(shè)、創(chuàng)新機(jī)制的建立等方面，從外部、內(nèi)部兩個渠道推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，創(chuàng)建包含銀行、消費者、市場中介者、供應(yīng)商等多種角色構(gòu)成的小微金融互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)鏈。