在率先披露三季報的銀行中，正在深化戰略業務的平安銀行（000001，SZ）備受關注。穩步推動貿易融資、小微金融和信用卡三大戰略業務發展，充分依托平安集團優勢，開展交叉銷售，發揮協同效應，平安用好于預期的整體表現證明已逐漸確立起獨特的競爭優勢，有望在差異化競爭中獲勝。

貿易融資著力創新

三季報的數據顯示，平安銀行的貿易融資業務表現不錯。截至9月底，該行公司存款余額和貸款余額均有較大程度的增長，貿易融資授信余額達2,815億，較年初增幅20.6%，不良率0.28%，繼續保持較低水平。

這表示隨著兩行整合，作為原深發展強項的貿易融資并沒有被冷落，而是作為三大戰略業務之一繼續推進。無論是理查德，還是孫建一，他們都曾公開表示，未來將著力發展貿易融資業務。按照平安銀行的規劃，著力推廣小微客戶批量開發模式，這將使貿易融資的產業鏈條不斷向核心企業的三級、四級甚至五級、六級小微經銷商或供貨商延伸。可以預計，貿易融資業務還有很大的拓展空間。這同時也意味著，小微企業將在平安銀行的貿易融資業務中看到更多的希望。

在原深發展時代，貿易融資業務已經在同業中具備領先優勢。如今，隨著兩行整合，協同效應逐步發揮威力。貿易融資業務依靠平安集團的優勢，充分利用龐大的客戶群，增強和客戶的關系，建立更多的結算業務。同時，來自平安集團的雄厚資金補給也為貿易融資業務免除了后顧之憂，有助于貿易融資業務快速拓展。

今年，平安銀行的貿易融資業務可以說讓人眼前一亮。在平安集團的平臺上，平安銀行強化“供應鏈融資”，著力拓展供應鏈金融上下游企業，大力推行交叉銷售，因此延伸整個業務鏈條。同時，利用自己和平安集團大金融平臺的專業優勢，向中小企業提供相關的財務顧問、信息和賬務管理等中間業務服務。從長期角度看，平安銀行在核心競爭力方面將更勝一籌。

小微金融加速增長

兩行整合后，平安銀行毫不掩飾自己的雄心，提出了自己的三大戰略業務：貿易融資、信用卡和小微金融。其中小微金融是新的戰略點，負責把貿易融資和信用卡客戶兩者融合起來。

去年3月成立小微金融事業部后，平安銀行迅速進入小微金融這一熱點領域，并初步制定了到2014年底新增2000億元的發展戰略目標，在增量規模上要與貿易融資、信用卡業務形成“鼎足之勢”。事實上小微金融也得到了蓬勃的發展。今年截至9月底，該行小微貸款余額為550億元，較年初增加70億，不良率為1.13%。其中2012年1～9月新發放額達337億元，增速明顯快過其他貸款業務。

在市場分配上，小微企業貸款業務一直是股份制銀行寄予厚望的增長點，各家銀行都希望在利率市場化完成前，分得一杯羹。盡管起步較晚，但平安銀行一路高歌猛進。其首先充分利用平安集團的綜合金融平臺資源，包括IT系統以及龐大客戶基礎，包括利用50萬保險銷售員、7000萬保險客戶積極拓展小微業務，推進交叉銷售。其次從加大了風險的容忍度出發，批量做小微貸款。推出“新一貸”產品，強調無抵押無擔保，受到市場的熱捧。從抵押擔保到信用放款，這對國內銀行來說是一次重大的理念突破。最后就是重頭戲，挖來民生銀行的元老——邵平擔任行長一職。這一妙招就是借用民生基因，深化戰略目標。邵平在民生銀行運營小微貸款的經驗，再加上孫建一對平安集團內部資源調配的熟悉與能力，小微金融服務毫無疑問能夠得到從資源上、金源上、人力上的無限量支持，從而將平安集團的綜合金融優勢發揮到極致。具有天時地利人和的優勢，預計平安銀行的小微金融業務今年年底將進一步加速增長。

信用卡業務收效明顯

立足綜合金融的優勢，信用卡業務是平安銀行交叉銷售的突破口，也是開展綜合金融的最有效工具。一直以來，平安銀行遵循信用卡聯結保險這種創新的模式，迅速打開市場，整合后的銀行信用卡業務將大大加強，并將提供優秀的現金管理和遠程零售銀行業務，提高了其信用卡的含金量和客戶吸引力。

三季報中，該行信用卡業務充分利用交叉銷售平臺繼續保持高速發展，在客戶規模、卡實動率和市場份額方面都得到全面提升。發卡量和業務量猛增，新發卡量303萬張中，通過交叉銷售的新增卡量占比56%。交叉銷售的信用卡收益水平有明顯提高，總交易金額達到1,444億，同比增長56%；貸款余額達到383億，較年初增長55%。

這一成績充分證明目前平安集團的協同效應正在凸顯。信用卡業務的成功經驗可以復制到其他業務領域，推動平安銀行的交叉銷售，使平安銀行“一個客戶、一個賬戶、多個產品、多種服務”的綜合金融模式從理念轉變為現實。

依靠平安集團的平臺，貿易融資、信用卡和小微金融這三大業務相互滲透，環環相扣，形成了鮮明的業務特色。當這三項業務整合基本成功后，平安銀行將全速邁向發展新階段。 (文/王文)

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